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全流程管控合約風險 金融壹賬通推端到端智慧合約管理模式

發布時間:2019-06-20 16:10:17  來源:互聯網    背景:

  近年來中國金融行業和資本市場的亂象有一部分是由一枚小小的印章引起。2016年,資本市場因為某大型券商的假章事件一度恐慌并在一定范圍內引起流動性風險;2017年,某大型銀行和某大型家電上市集團遭遇數十億元假理財同樣涉及“假公章”;2018年,某老牌信托機構同樣被蘿卜章“做局”坑走6億元……印章代表的是合約的效力,印章管理缺陷的背后折射出傳統合約管理的困局:高度依賴人工操作、信息不對稱導致驗真難。在金融科技全面提升金融機構流程管理的今天,“合約管理”必然要進入智能化時代,市場呼喚全新的智能化合約管理模式。

  6月19日,金融科技超級獨角獸、金融全產業鏈科技服務平臺——金融壹賬通在深圳發布ALFA智慧合約云平臺,旨在實現端到端線上化的合約智能化管理,滿足金融機構對合約全周期、全流程的智能管理需求。

(圖:與會嘉賓共同發布ALFA智慧合約云平臺)

  在發布會現場,金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出,現代金融市場,幾乎所有的金融交易最終都要以合約形式呈現。從某種意義上說,合約簽署和履約的效率決定著金融交易的推進效率,合約的真偽、執行的風險都決定著交易能否兌現。面對市場層出不窮的合約“黑天鵝”事件,ALFA智慧合約云平臺突破了傳統合約管理的難點,為廣大金融客戶搭建了合約管理的智能化綜合平臺,既推動業務降低風險,又推動管理更為高效。

(圖:金融壹賬通董事長兼CEO葉望春在ALFA智慧合約云平臺發布會上致辭)

  合約“黑天鵝“頻襲市場 三大痛點不容忽視

  雖然商務部早在2013年就頒布了《電子合約在線訂立流程規范》,賦予電子合約與傳統紙質合約同等的法律效力,但據商務部統計,每年企業間的合約大約40億份,而在使用電子合約及簽約的企業中,金融機構占比很小,以銀行業金融機構為例,占比僅為5.1%。

  大量合約在擬約和簽約環節都仍在采用最為傳統的人工操作方式,蘊藏著潛在的風險,葉望春表示“金融壹賬通成立三年來陸續向行業輸出了諸多科技成果,但我們發現,即使科技推動金融交易變得更為高效快捷,輻射了更多客戶,但如果金融機構的合約管理無法跟上,將大大拉低最終成交的效率,并且落后的合約管理模式還暗藏巨大風險,容易給金融機構造成嚴重損失”。

  他總結了三大痛點:一是人工摘錄效率低、操作風險高且耗時長。金融機構間簽訂合約時,業務要素往往需要人工摘錄,繁雜的條款耗時長、效率低,同時也存在人為操作風險;二是合約方存在信息壁壘,溝通成本高、驗真難。傳統合約簽訂在前期溝通環節費時費力,還有可能遇到蘿卜章、假合約、假冒代簽、發生糾紛取證難等風險;三是合約管理實時監控難、風險預警能力低。由于紙質合約和資產數據分散于不同系統, 需要人工在不同系統中收集需要分析的數據,同時,還高度依賴業務及法律人員定期人工查看法律法規和監管要求,合約履約情況難以監控,更難實現實時監控風險。

(圖:ALFA智慧合約云平臺六大優勢解析)

  合約管理模式的變革也得到了銀行界和學術界人士的贊同。深圳市銀行業協會秘書長陳顯忠表示,“金融供給側改革以防范系統性風險為前提,以提升服務實體經濟的能力為主要目標,金融科技公司要積極響應,進行賬本信息的智慧化流轉也是題中之義,而當前智慧合約的發展就類似于人類1935年第一次發明了超高壓技術,開啟了電力時代的全面到來,合約管理的智慧化將成為金融行業數字化轉型的助推劑,人類社會更有可能借此從契約社會過渡到智慧合約社會。”中國社科院金融研究所所長助理楊濤認為,當前我國銀行業的數字化轉型已經進行到了精細化管理階段,市場上缺乏的是對基礎設施進行改良的產品,智慧合約產品起到的正是這個作用。

(圖:ALFA智慧合約云平臺解決行業痛點)

  三大價值推動全面變革:效率翻倍、全流程穿透式監控、實時風險預警

  為破解行業痛點,金融壹賬通投資一賬通CEO黃紹宇帶領團隊傾力打造了ALFA智慧合約云平臺,他表示:“這一平臺是凝聚了平安集團30余年金融行業的豐富經驗,運用最前沿的人工智能和區塊鏈領域的強大技術能力,針對行業痛點、難點打造的智能合約平臺,可以為客戶帶來三大核心價值。”

(圖:金融壹賬通投資一賬通CEO黃紹宇介紹ALFA智慧合約云平臺)

  ?顛覆傳統管理模式,提升管理效率,降低操作風險

  “使用ALFA智慧合約云平臺后,運營管理效率提高2倍,操作風險降低80%”,金融壹賬通投資一賬通業務中心副總經理潘玲在發布會現場的這番表態引發了臺下的強烈興趣。一位參會的金融機構相關負責人表示:“知道智能化的工具肯定能提高合約管理的效率,但不知道能提高這么多,還能減少這么多的風險敞口。”

(圖:金融壹賬通投資一賬通業務中心副總經理潘玲介紹ALFA智慧合約云平臺)

  據黃紹宇介紹,ALFA智慧合約云平臺開創業內先河,秉持“標準化、標簽化、智能化、自動化、流程化”的先進理念,基于銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險7大金融行業合約庫,形成1000多份標準合約模版,這些合約全部在區塊鏈上存儲。同時,構建了覆蓋8萬多個標簽的標簽書架。平臺立足端到端的流程建設,可以與8大平臺對接,實現58項智能服務輸出,成功幫助機構用戶將人工撰寫效率提升4倍,運營管理效率提高2倍,操作風險降低80%,人力成本建設減少2/3。

(圖:ALFA智慧合約云平臺能大幅提升效率減少成本)

  打破信息壁壘,實現底層資產穿透,規避合約造假風險

  在擬約和簽約環節,最重要的一點就是破除合約各方的信息壁壘,做到合約全流程的信息同步和留痕,這是消滅“蘿卜章”等問題的根本性舉措。ALFA智慧合約云平臺利用區塊鏈技術可追溯、不可篡改的特性,將合約底層資產要素入鏈,并結合密碼學技術、獨創的零知識證明庫和可授權加解密等機制,實現底層資產的登記與追蹤,使利益相關方實時清晰了解鏈上真實資產狀況。

  此外,ALFA智慧合約云平臺成功將合約模版調用和編輯生成、簽約、履約全過程在區塊鏈登記,簽約各方作為區塊鏈節點,可自動同步合約數據,實現簽約留痕和合約“保真”,奠定安全、可靠的交易基礎,大幅降低了交易風險。

  提高風險甄別防范能力,滿足風險預警和合規管理要求

  與傳統紙質合約最為不同的一點,也是充分體現金融科技優勢的一點莫過于ALFA智慧合約云平臺的風險預警功能。這項利用前沿人工智能技術開發的系統,能使平臺在合約簽署后通過智能識別引擎定位合約中的風險標簽,結合內外數據,資產與機構狀況一旦發生變化,系統將觸發風險提醒,幫助機構用戶快速甄別風險,提升合規經營水平。

(圖:ALFA智慧合約云平臺提供合約管理的端到端全流程智能化賦能)

  潘玲還表示,為了讓更多的機構都能接受ALFA智慧合約云平臺的賦能,金融壹賬通還推出了靈活的智慧合約管理解決方案,平臺根據用戶需求提供兩種接入方式:一種是 SaaS模式的標準服務:機構用戶登錄ALFA智慧合約云平臺,通過平臺專屬賬號進行智慧合約生成、簽約和履約管理,隨時分享平臺加載的全行業合約模板和多種智能服務,簡單便捷,成本效益高;另一種是定制化服務,ALFA智慧合約云平臺為用戶提供自定義合約庫,方便用戶進行個性化的標準合約管理;同時,可按需定制智能服務,并將每項智能服務模塊化,支持以API接口的方式,按用戶需求將定制化服務集成到用戶自有作業系統,實現與其原有數據庫的無縫連接。機構用戶無需跳轉應用,在其內部系統中即可調用所需合約管理功能。

(圖:ALFA智慧合約云平臺提供靈活的接入方式)

  硬核實力贏得市場認可 ALFA智慧合約云平臺不斷拓展業務場景

  金融壹賬通ALFA智慧合約云平臺憑借著“標準化、標簽化、智能化、自動化、流程化”的特點,推出時間不長就贏得了市場的認可,在與實際業務場景的結合上不斷獲得突破,目前已經對接了結構化衍生品平臺、ABS產品工廠、ABS產品工廠、行e通、平安投后平臺、保險協議存款平臺、投行業務平臺、保險代理業務平臺等,在發布會現場,參會企業非常感興趣,紛紛表達合作意向,其中平安銀行、盈米基金、三湘銀行等數家企業當即進行了ALFA智慧合約云平臺的戰略意向合作簽約。

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(圖:金融壹賬通與多家機構在發布會現場進行了戰略合作意向簽約)

  應用于金融壹賬通ABS生態圈:減少85%人工撰寫材料時間

  ALFA智慧合約云平臺通過“承做、審核、銷售、存續期”等4個業務模塊8個智能化的功能應用,協助ABS生態圈管理交易資產高達千億量級。現已完成141份ABS生態圈相關文件的10000+個標簽,實現上述交易要素、表格、條款、圖片的智能填充,人工撰寫材料的時間減少85%。生態圈原始數據資產包一次導入后,立足此數據源,可直接生成計劃說明書、標準條款、現金流分析報告及各類協議文本。與此同時,智能檢索要素、合同智能比對等創新舉措,極大改善了用戶體驗,增強了用戶粘性。

  應用于結構化衍生產品平臺:工作效率提升至原來2倍

  ALFA智慧合約云平臺可以為結構化衍生產品平臺提供專業的標準合約模板,實現交易證實模塊的標準合約調用、合約檢索、交易要素填充等3個智能化功能應用,將工作效率提升至原來的2倍。

  應用于保險協議存款項目:壓低成本提升效率

  ALFA智慧合約云平臺完成了保險協議存款業務的擬約、簽約、履約端到端全流程線上化、智能化,開拓了新的智能合約全流程應用場景,解決了協議存款業務需線下溝通合同條款、異地蓋章簽約的痛點,成功壓降業務成本,顯著提升工作效率。

  作為平安集團“金融”+“科技”雙驅動戰略的重要承載者,金融壹賬通獨特的“技術“+“業務”雙賦能模式一直為用戶所稱贊,而此次ALFA智慧合約云平臺的推出,意味著金融壹賬通對金融機構不僅要進行業務賦能,更要進行經營管理賦能。正如葉望春董事長在發布會現場所說:“幫助金融機構“內外兼修”,為行業數字化交易和互動搭建智慧經營管理平臺,全面提升金融機構服務效率和風險防范能力是金融壹賬通的使命。金融壹賬通將始終秉持“科技讓金融更簡單”的初心,不斷創新技術解決市場痛點,砥礪前行,為構建更高效透明的金融市場環境而不懈努力。“

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